Блог страхового агента

Почему это важно?

1. Личный подход и знание вашей истории

Агент, который работает с вами не первый год, знает все нюансы: стаж вождения, КБМ, какие были страховые случаи, когда и на какой срок вы обычно продлеваете ОСАГО. Он напомнит о сроках, предупредит, когда заканчивается действие документов, подберёт оптимальные условия и не даст вам потерять скидки.

2. Экономия времени и нервов

Не нужно каждый раз заново искать компанию и проверять тарифы. Агент сам сделает расчёты по нескольким страховщикам и предложит лучший вариант. Вам остаётся только выбрать и оплатить договор — без копания в калькуляторах, звонков и сравнения условий.

3. Помощь в спорных ситуациях

Если произошло ДТП или страховая задерживает выплату, агент становится вашим проводником в мире страховой бюрократии. Он подскажет, какие документы нужны, как их правильно оформить, и будет на вашей стороне в диалоге со страховой компанией.

4. Дополнительные услуги

Часто у агента можно оформить не только ОСАГО, но и КАСКО, страховку для выезда за границу, страхование квартиры или жизни. То есть все вопросы решаются в одном месте, с человеком, которому вы доверяете.

5. Долгосрочная выгода

С постоянным агентом выстроятся доверительные отношения. Он понимает, что выгодно вам, а не только компании, и заинтересован в том, чтобы вы оставались его клиентом надолго. Это снижает риск навязанных услуг и завышенных тарифов.

6. Ну и самое приятное

Дополнительные услуги, надежность и спокойствие, которые обеспечивает вам постоянный страховой агент, обычно не стоят для вас ничего. К примеру, я вообще ничего не беру сверх стандартной стоимости полиса. Мой заработок - это мои взаимоотношения со страховой компанией, а не с клиентом.

Базовая формула расчёта стоимости ОСАГО

Стоимость ОСАГО = БТ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КПр

Базовый тариф (БТ)

Основные коэффициенты

КБМ (бонус-малус): по сути – ваша страховая история; от 0,46 у безаварийных водителей до 3,92 у тех, кто часто попадает в ДТП

КТ (территориальный): от 0,69 в регионах с низкой аварийностью до 1,88 в крупных мегаполисах

КВС (возраст и стаж): от 0,83 у опытных водителей до 2,45 у молодых и неопытных

КО (количество водителей): 1 при ограниченном списке допущенных к управлению водителей и до 2,32 при «безлимитном» полисе (1,97 для юридических лиц, для которых «безлимитный» список водителей обязателен)

КМ (мощность двигателя): от 0,6 до 1,6 для легковых автомобилей и от 1,0 до 1,66 для мотоциклов

КС (сезонность): от 0,5 при эксплуатации автомобиля не более 3 месяцев в году и до 1.0 для 10 месяцев и более

КП (период страхования): 0,2 для транзитных страховок на 15 дней и 1,0 для полноценных годовых полисов

КПр (прицеп): при эксплуатации ТС с прицепом - 1,0 для легковых автомобилей и мотоциклов, 1,25 для автобусов, 1,4 для грузовых автомобилей.

1. Тарифы и коэффициенты

С 27 января 2025 года Центральный банк РФ расширил тарифный коридор ОСАГО для следующих категорий транспорта:

мотоциклы — тарифный диапазон увеличен на 20%, также введен коэффициент мощности двигателя;

грузовики массой до 16 тонн — на 20%;

автобусы и маршрутные такси — на 11,57%.

Изменены региональные коэффициенты: в ряде регионов с высокой убыточностью ОСАГО коэффициенты понижены, а в менее убыточных — повышены. Это должно уравновесить финансовую нагрузку и стоимость полисов в регионах.

2. Уведомления о страховке

Планируется внедрение системы автоматических уведомлений через Госуслуги:

уведомления будут приходить за 30 дней, за 3 дня и в день окончания срока действия полиса;

также будут приходить уведомления при оформлении нового договора ОСАГО.

По состоянию на 4 августа 2025 года эти уведомления не работают: запуск системы перенесен на вторую половину года, точная дата не объявлена.

3. Камеры для проверки ОСАГО

Первоначально планировалось начать автоматическую проверку наличия ОСАГО с 1 марта 2025 года в нескольких пилотных регионах.

Однако запуск был отложен — сначала на 30 июня, затем до 1 ноября 2025 года.

По последней информации, автоматическая фиксация нарушений (отсутствие ОСАГО) через камеры может быть внедрена до конца 2025 года без тестового режима, сразу с вынесением штрафов.

4. Штрафы

С 1 января 2025 года введено наказание за повторную езду без ОСАГО:

первое нарушение — штраф 800 ₽ (как и раньше);

повторное — штраф до 5000 ₽ (в зависимости от обстоятельств).

Штрафы пока назначаются только инспекторами ГИБДД, но в перспективе могут быть автоматизированы через камеры.

5. Регистрация ТС без ОСАГО

С 1 марта 2025 года при регистрации транспортного средства в ГИБДД не требуется предъявлять действующий полис ОСАГО.

Также отменено требование оформить ОСАГО в течение 10 дней после покупки автомобиля.

6. Ремонт по ОСАГО: подержанные запчасти и выбор СТО

Во второй половине 2025 года планируется легализовать использование б/у запчастей при ремонте по ОСАГО.

Также появится возможность обращаться в "свои" станции техобслуживания при урегулировании убытков.

7. Единый полис для РФ и Белоруссии

С 1 января 2025 года действует единый полис ОСАГО для поездок по территории России и Белоруссии.

Больше не требуется оформление «Зеленой карты» для поездок между странами.

8. Электронное урегулирование ущерба

С 1 января 2025 все страховые компании обязаны принимать заявления онлайн – через личный кабинет на сайте или мобильное приложение, не только через Госуслуги.

Это касается любых ДТП — оформленных с вызовом ГИБДД и по европротоколу.

Клиент может начать дистанционный процесс, затем по необходимости перейти на очное общение и обратно.

9. Электронный европротокол через страховые компании

Страховые компании получили право и возможность выпускать электронные европротоколы через собственные приложения — подключённые к ЕСИА (сервис Госуслуг).

Условия оформления: два авто, оба с ОСАГО, отсутствие пострадавших и разногласий — как и раньше.

10. Увеличение лимитов выплат при европротоколе

С 5 июля 2025:

При разногласиях между участниками ДТП с фотофиксацией ущерба максимальная сумма выплаты выросла до 200 000 ₽ (ранее было 100 000 ₽).

Остальные лимиты: до 400 000 ₽, если есть фотофиксация и нет разногласий; и 100 000 ₽, если разногласий нет, но нет фотофиксации.

11. Общий процесс урегулирования

Потерпевший может подать заявление онлайн, приложить документы и фото ДТП, оформить дистанционную оценку ущерба.

Если страховщик посчитает нужным — может назначить очный осмотр авто.

Клиент может на любом этапе прийти в офис страховой, если потребуется — например, при спорных обстоятельствах или отсутствующих документах

12. Фотофиксация при ДТП

Фотофиксация должна проводиться непосредственно на месте ДТП до перемещения транспортных средств.

Рекомендуется использовать приложение «Госуслуги Авто»:

в нем автоматически фиксируются дата, время и координаты;

также можно использовать приложение своей страховой компании при наличии в нем такой функции;

фото нельзя загружать из галереи, их нужно делать в момент оформления.

Обязательные элементы фотофиксации:

общий вид ДТП с обеими машинами;

повреждения крупным планом;

номера транспортных средств;

документы: водительские права, СТС, полис ОСАГО;

геолокация и время.